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Tudo o que você precisa saber para vender mais empréstimo consignado

O empréstimo consignado ou crédito consignado ganhou muitos adeptos nos últimos anos em nosso país. Mas você já parou para pensar o que provocou o crescimento dessa linha de crédito? Essa e outras dúvidas vamos responder nesse artigo sobre empréstimo consignado.

Um dos principais motivos para a alta considerável de 16% dos pedidos de empréstimo consignado por parte de aposentados e pensionistas nos cinco primeiros meses de 2018, isso comparado ao ano anterior, é a tal da crise econômica.

Ou seja, o Brasil deixou de crescer economicamente falando e ficou estagnado, o que motivou uma alta taxa de desemprego no país.

E com o desemprego, alguns trabalhadores perderam parte de suas rendas e com isso acabaram recorrendo ao empréstimo consignado. Em alguns casos esses trabalhadores até recorreram aos familiares (que estão nesses perfis: aposentados, pensionistas ou servidores públicos) para conseguirem com êxito essa linha de crédito.

Por que o empréstimo consignado é a primeira opção?

Por ser uma linha de crédito com as taxas de juros mais baixas do mercado, aposentados e pensionistas não pensam duas vezes e acabam optando por este tipo de empréstimo. Uma vez que não dá comparar, por exemplo, com as altas taxas de juros de empréstimo tradicionais.

Então não deixe de ler o restante do artigo para entender melhor o perfil desses consumidores, além de acompanhar dicas práticas de ferramentas para reduzir custos de aquisição de novos clientes. Vamos lá!

Atenção! A Facilita não solicita depósito antecipado para a liberação do empréstimo e nem cobra pelos serviços de intermediação. Isso é crime.

 

Não são todos os trabalhadores que podem solicitar essa linha de crédito. Veja abaixo os perfis que têm direito ao empréstimo consignado.

• Aposentados

• Servidores Públicos

• Pensionistas

• Funcionários de Empresas conveniadas às Instituições Financeiras

• Trabalhador com Registro em Carteira e FGTS ativo

Recentemente o governo liberou esta linha de crédito para trabalhadores com FGTS ativo, por isso hoje temos cinco “públicos” que estão aptos a contratarem o empréstimo consignado.

Empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal que é descontado diretamente na folha de pagamento do funcionário (trabalhadores com FGTS ativo, servidores públicos) ou no benefício do INSS (aposentados ou pensionistas).
Outra coisa importante: a data para abatimento da dívida não é negociável, já que as parcelas são descontadas diretamente no dia que cai o salário do trabalhador.
Por fim, um ponto que precisa deixar bem claro ao oferecer empréstimo consignado: o contratante não pode comprometer mais do que 30% do salário bruto. Caso a operadora financeira descumpra essa medida, a mesma poderá ser processada. Fique atento a isso, é muito importante.

Uma vez que o contratante solicitou o empréstimo, é fato que ele está precisando com certa urgência do dinheiro, seja para quitar dívidas, ou até mesmo comprar alimentos para casa.
Por isso que você, enquanto operador da Instituição Financeira, precisa deixar claro para o cliente quanto tempo leva para ser aprovado um empréstimo consignado.
Segundo o Dataprev, o prazo de liberação do consignado INSS, para aposentados e pensionistas, leva, em média, 72 horas. Para trabalhadores de empresas conveniadas, de FGTS ativo e Servidores Públicos o prazo para liberação do dinheiro costuma ser o mesmo.

O crédito consignado é a modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente, direto no contracheque ou benefício INSS.

Tido como uma das melhores opções pra quem precisa de dinheiro no curto prazo e com menores taxas de juros, o crédito consignado pode ser utilizado para diversas finalidades.

O crédito pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras no valor limite de 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão.

Desse valor, 5% deve ser utilizado exclusivamente através de um cartão de crédito específico.

Vantagens do Crédito Consignado
O crédito consignado é o tipo de empréstimo pessoal mais vantajoso em relação as taxas de juros, parcelamento das parcelas e prazos de pagamento.
Com taxas inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial, como a compra de um medicamento mais caro ou conserto de um vazamento de água em casa, começar um pequeno negocio por exemplo.

Diferente de outras modalidades, é descontado direto da folha de pagamento, o que confere outro benefícios, como:

Juros mais baratos
O empréstimo consignado tem os juros mais baratos do mercado, uma vez que os bancos reduzem a chance de inadimplência, ao descontar as parcelas mensais diretamente do salário ou contracheque.

Os juros de um empréstimo são calculados com base no risco do não-pagamento. É por isso que as taxas de juros do empréstimo consignado são menores.

Aposentados e Pensionistas INSS pagam 2,08% ao mês e os Servidores Públicos 2,05% ao mês. Bem diferente do valor cobrado no cheque especial, que pode chegar a mais de 15% ao mês.

Parcelas pré-fixadas
As parcelas pré-fixadas do empréstimo consignado garantem que o usuário não tenha nenhuma surpresa durante o contrato.

Outro ponto positivo do empréstimo consignado é que os descontos das parcelas não podem ultrapassar a margem consignável.

Essa regra, determinada pela Lei 10.820/2003, determina que os descontos das parcelas podem ser de até 30% sobre o valor líquido do salário ou benefício do solicitante.

Em outras palavras, isso garante minimamente uma saúde financeira, deixando recursos para outros tipos de gastos – tidos como básicos. Esse é o caso das despesas relativas a moradia, alimentação e saúde, por exemplo.

Liberação para negativados
Outro positivo para quem está pensando em pedir um crédito consignado é que esse tipo de crédito pode ser solicitado por pessoas que possuem o nome sujo em órgãos como o SPC e Serasa.

O empréstimo consignado para negativados é liberado desde que o solicitante se encaixe na categorias elegíveis e tenha margem consignável disponível.

Além dos Aposentados e Pensionistas INSS e dos Servidores Públicos (ativos e inativos), o empréstimo consignado pode ser contratado por Militares das Forças Armadas e Trabalhadores com carteira de trabalho assinada.

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